İşsiz olmak çoğu zaman bir tercih meselesi değil, bazı olumsuz koşullardan dolayı oluyor. Bir noktada herkes kovulabilir, yeni bir iş bulmakta zorlanabilir veya sadece işler arasında kalabilir. Her zaman renk için çabalamak insan doğasında vardır, ancak öngörülemeyen şeyler sizi yoldan çıkarabilir.
Ve güvenli bir gelire sahip olmamak, kişinin maddi ve psikolojik anlamda ayaklarının altındaki zemini sarsabilir. Bu dönemi daha kolay atlatmanıza yardımcı olacak bir miktar birikiminiz olsa bile zorluklar baş gösterebilir. Muhtemelen bu yüzden çoğu insan şu anda borç para almanın yapılacak en akıllıca şey olmadığını düşünüyor.
Düzenli gelir, kredi başvurusunda bulunduğunuzda borç verenlerin aradığı şeylerden biridir. Bu olmadan, kredi geçmişiniz mükemmel ve puanınız yüksek olsa bile, onay büyük bir soru işaretidir. Basitçe, gelir olmadan, işverenlere, yükümlülüklerinizi zamanında ödemek için yeterli paranız olmayabileceği ve bu nedenle büyük olasılıkla başvurunuzu reddedecekleri konusunda kırmızı bir uyarı verilir.
Ama bu şekilde olmak zorunda değil. Seçimleriniz sınırlı olsa da seçenekler var. Borç verenler, hiç geliriniz olmadığı anlamına gelmediği için, çalışmıyor olmanıza rağmen size lån uten inntekt verebilirler. Ama kesinlikle bu kararı iyi düşünmek gerekiyor.
Bazı borç verenler, istihdamdan düzenli geliri olmayan borçlulara borç para vermeye isteklidir. Söylendiği gibi, bu insanların nakit akışı olmadığı anlamına gelmez, çünkü gayrimenkul kiralamak, çeşitli yan haklar ve serbest veya proje bazlı gibi standart dışı istihdam biçimleri gibi başka gelir kaynakları da vardır. .
Bu krediler için önemli olan, çoğu durumda bir şekilde teminat altına alınmış olmalarıdır. Borçluların düzenli kredi geri ödemesini garanti edebilecek bir gelirleri olmadığı düşünülürse, bu mantıklıdır. Bu nedenle borç verenler olası bir temerrüde karşı çıkarlarını güvence altına almalıdır. Bu nedenle, paralarını geri alamadıkları takdirde olası kayıpları telafi etmek için kullanacakları bir şeye ihtiyaçları vardır.
Düzenli bir iş geliri olmayan kişiler için bir diğer seçenek de kredi başvurularına kefil veya kefil eklemektir. Bu, ödemediğiniz takdirde sizin adınıza borcu başka birinin ödemeyi taahhüt etmesi anlamına gelir. Bu düzenleme, ortak imzalayan için büyük bir risk teşkil eder, bu nedenle her zaman güvendiğiniz kişileri seçin ve yükümlülüklerinizin onlara yüklenmediğinden emin olun.
Bununla birlikte, bazı borç verenler işsizlere teminatsız krediler sunabilir, ancak oldukça yüksek bir faiz oranıyla. Bunlar, nakit avanslar veya kısa bir geri ödeme süresi ve oldukça yüksek APR’ler (% 1500’e kadar) ile avans kredisi gibi bir şey olabilir. Bunlar genellikle yardım alan kişiler için ayrılmıştır, çünkü maaştan elde edilen bir gelir olmasa da, bu ödemeler nispeten düzenli ve borç veren için güvenlidir.
Bir işiniz olmadığında, başka bir gelir kaynağınız yoksa finansal istikrarınız tehdit altında olabilir. Bu ödemeler, çeşitli yardım türlerini, nafaka, maluliyet aylığı, miras, kira geliri veya aldığınız diğer düzenli gelirleri içerebilir. Bunlardan herhangi biri, borç verene, işsizliğe rağmen bir krediyi karşılayabileceğinize dair iyi bir işarettir.
Bu gelir yeterli değilse veya hiç yoksa, borç verenler teminat isteyecektir. Gayrimenkul, araba veya sanat eseri gibi “standart” kredi garantilerinin yanı sıra, birikim veya emeklilik hesabınız da kredi garantisi işlevi görebilir. İkincisi, burada görüldüğü gibi hem iyi hem de kötü olabilen “kendinizden ödünç aldığınız” anlamına gelir.
Yukarıdaki şartların yanı sıra, başvurunuzun onaylanması için en az iyi bir kredi notuna sahip olmanız gerekir. 580 ve üzeri iseniz, teminatlı kredilerde ödeme güçlükleri yaşanabileceğinden mal kaybı riski taşımayan teminatsız kredilere başvurabilirsiniz. Kredi puanı gereksinimleri, kredi verenlere göre değişir, ancak genel olarak, bu parametre ne kadar iyi olursa, onay alma şansınız o kadar artar.
Bazı kredi verenler, kötü kredi borçlularıyla da çalışırlar, bu da geçmişte bazı hatalar yapmış olanlara bir şans verir ve bu, artık ortalamanın altında kredi notlarına yansır. Elbette, borç para almadan önce kredi puanınız üzerinde çalışmak her zaman daha iyi bir seçenektir. Ancak acilen nakit ihtiyacınız olduğu için bu mümkün değilse, kredi verenlerin hiç de uygun olmayan koşullarını kabul etmeniz gerekir.
İyi bir kredi puanına ek olarak, kredi raporunuzda kötü notların olmaması gerekir. Ayrıca, önceki kredileri yönetme konusunda iyi bir geçmişe sahip olmanız ve en azından geçen yıl boyunca iflas talebinde bulunmamanız da arzu edilir. Ayrıca aynı anda birkaç kredi başvurusu yapmayın. Çaresiz görünmenin yanı sıra; kredi puanınızı sert bir şekilde etkileyebilir.
Borç alma kararınız nihaidir; şimdi mali durumunuza uyarlanmış en uygun teklifleri aramaya başlamanın zamanı geldi. Elbette, ilk adım, gelirsiz krediler sunan borç verenler bulmaktır. Bunlar bankalar, kredi birlikleri veya çeşitli çevrimiçi sağlayıcılar olabilir.
Size ihtiyacınız olduğu kadar borç verebilecek borç verenler arayın. Genel olarak, düzenli bir geliriniz yoksa büyük miktarlar için başvuramazsınız, ancak birkaç on binlerce dolar isteyebilirsiniz. Son olarak, onay alma olasılığınızın ne olduğunu görmek için kredi verenlerin uygunluk kriterlerini kontrol edin.
Borç Verme Koşullarını Karşılaştırın
Kredileri karşılaştırırken en önemli kalem toplam maliyetleridir. Aylık taksitlerle geri ödediğiniz anapara ve ücretlerin toplamıdır. Faiz burada önemli bir rol oynar ve bu oran risk değerlendirmenize, teminat verip vermediğinize ve ne kadar para istediğinize bağlıdır. Her halükarda, eğer şanslıysanız alabileceğiniz en düşük oran yüzde birkaç, ancak ortalama yüzde 15 ila 20’dir.
Karşılaştırmanız gereken bir diğer şey de geri ödeme süreleridir. İhtiyacınız olan miktara ve planlarınıza bağlı olarak birkaç aydan birkaç yıla kadar değişebilirler. Eğer borcu daha erken kapatma şansınız varsa ve biraz daha yüksek bir faiz oranı ödeyebiliyorsanız, kısa vade için karar verin. Zaten zayıf olan mali durumunuza ek bir yük getirmek istemiyorsanız, daha uzun bir geri ödeme daha iyi bir çözümdür.
Düzenli bir geliriniz olmadan, muhtemelen gelecek harcamalarınızı bütçenizle dengelemekte çok fazla sorun yaşarsınız. Kira, ipotek veya günlük harcamaları ödemekten bunaldıysanız, her türlü finansal yardıma açığız.
Genel olarak, borç para aldığınızda, borç verenler size nedenini sorar. Onlar için belirleyici bir faktör değil, ancak yeteneklerinize göre borç alıp almadığınızı gösteriyor. Süslü bir tatile çıkmak istediğiniz halde maddi sıkıntılarınız olduğu için kredi başvurusunda bulunmanız iyiye işaret değildir.
Seçeneklerinizi gözden geçirdiyseniz ve gelirsiz bir kredinin sizin için çok riskli olabileceğini fark ettiyseniz, vazgeçmeyi düşünüyor olabilirsiniz. Ancak diğer seçenekler, borç verenlerle ilişki kurmaktan daha az maliyetli olabilir. Başlangıç olarak, akrabalarınızdan ve arkadaşlarınızdan size borç para vermelerini isteyebilirsiniz.
Bu kesinlikle en uygun seçenektir çünkü bu tür krediler herhangi bir faiz veya ek maliyet getirmez, ancak sevdiklerinizin size yardımcı olması için iyi niyettir. Yine de bu, çok rahat olmanız gerektiği anlamına gelmez, ancak diğer borçlarda olduğu gibi bu konuda da sorumlu davranmalısınız.
Ortak araba kullanma, bebek veya evcil hayvan bakıcılığı veya boş odanız varsa günlük oda kiralama gibi günlük kazanç sağlayan gündelik işler yapma seçeneği vardır. Bu, kalıcı bir iş ararken iyi bir geçici çözüm olabilir.
Evinizde bir miktar sermaye oluşturmayı başardıysanız, özel bir kredi limiti olan HELOC’a başvurmanız mümkündür. Toplu bir meblağ değil, bir kredi limiti aldığınız için, konut kredisi ile aynı şey değildir. Bunu maksimumda kullanabilirsiniz, ancak yalnızca ihtiyacınız kadar ödünç almak ve kredi kartları gibi düzenli olarak ödemek çok arzu edilir.
İşsizken, borç para alırken fazla seçeneğiniz yok. Birkaç düzenleme arasından seçim yapabilir ve bunları dar bütçenize sığdırabilirsiniz. Bu arada, uzun vadede mali durumunuzu iyileştirmek için istikrarlı bir iş ve düzenli bir gelir elde etmek için ekstra çaba göstermelisiniz.
