Emlak piyasası, herkesin bildiği gibi gezinmesi zor olan dinamik ve değişken bir sektördür. Son yıllarda birçok ülkede yaşanan konut kıtlığı, konut fiyatlarını ve ipotek oranlarını tarihsel olarak yüksek seviyelere çıkardı. Bu nedenle, birçok olası ilk kez alıcı için, bir eve sahip olmak eskisinden daha uzak görünüyor. Ancak, alıcılar için ipotek üstlenim anlaşmaları da dahil olmak üzere bu sorunlu eğilimi atlatmak için alternatifler mevcuttur. Ayrıca, olası Kanadalı alıcıların kurlardaki dalgalanmaları yakından izlemesi önerilir. Kanada ipotek oranları potansiyel satın almalarını etkileyebilir. Bu nedenle, bu makale Kanada’daki ipotek üstlenim anlaşmalarını ve bunların ilk kez bir ev satın almayı nasıl kolaylaştırabileceğini tanıtacaktır.
Mortgage Varsayım Sözleşmesi Nasıl Çalışır?
A ipotek üstlenme sözleşmesi bir mülk satın almak isteyen olası Kanadalı alıcılar için uygun bir seçenektir. Bir satıcıdan mevcut bir ipotek almayı içerir, yani bundan böyle alıcı ödemelerden sorumlu olacaktır. Son ödeme tamamlandığında mülkün mülkiyeti alıcıya geçer. Bu kavram belki göz korkutucu görünebilir; ancak, nispeten basit bir süreçtir. Basit bir ipotek üstlenim sözleşmesi, borç verenin asgari düzeyde katılımıyla mülkiyetin devrini içerir – bu daha riskli bir seçenek olsa da, satıcılar yalnızca, alıcının ödemeleri hemen yapacağına güveniyorlarsa anlaşmalıdır. Aksi takdirde, mali sonuçlarla karşılaşabilirler (olumsuz kredi raporları ve hatta mülkün yeniden ele geçirilmesi gibi). İpotek üstlenim sözleşmelerine “yenilikler” de denebilir. Bu tür sözleşmelerde novation, tarafların hem haklarını hem de yükümlülüklerini devreder. Asıl sözleşme iptal edilir ve gelen taraf ile asıl sözleşme ile kalan taraf arasında yeni bir sözleşme oluşturulur. Bir kabul mektubunda, kredi koşulları aynı kalır, ancak ödeme sorumluluğu değişir – kredi almak için daha temiz, yasal olarak bağlayıcı bir yol.
Mortgage Varsayım Sözleşmesinin Temin Edilmesi
Mortgage üstlenim sözleşmeleri, finansman ile hazırlık ve organizasyon gerektirir. Okunamaz olup olmadığınızı belirlemek için, satıcının varsayılan bir borcu olduğunu doğrulayın. Devlet destekli ipotekler, ekli belirli şartlara sahip olsalar da, genellikle uygundur. Örneğin, Veterans Affairs kredileri genellikle yalnızca mevcut veya eski askeri üyelere ve hayatta kalan eşlerine sunulur. Ayrıca, bazı özel borç verenler, sözleşmelerine satışta vadesi gelen hükümler ekleyerek, bir kredi üstlenimi için hak kazanmayı potansiyel olarak sorunlu hale getirir. Genel olarak, uygunluğunuzu ve sonuçlarının dikkatlice araştırılması önerilir. ipotek Gerekli kriterleri karşılayıp karşılamadığınızı anlamak için bir borç verenle iletişime geçmeden önce varsayım anlaşmaları yapın.
Peşinat: Yeterince Aldığınızdan Emin Olun
Varsayılabilir bir ipotek düşünüyorsanız, satıcıyı satın almak için hazır fonlara sahip olmanız gerekir. Varsayılan bir kredi, tipik olarak geleneksel bir ön ödeme gerektirmez, ancak bu, hiçbir şeyi karşılamayacağınız anlamına gelmez. Örneğin, ödenmemiş bakiye 250.000 ABD Doları ise ve satıcı zaten 100.000 ABD Doları ödemişse, bu tutarı peşinat olarak karşılamak için ayrı bir ipotek başvurusunda bulunmanız gerekebilir. Bu durumda, bir yerine iki aylık ödemeden sorumlu olacaksınız. Birçok kredi varsayımının tamamlanması 45-90 gün sürer, bu nedenle derhal başvurmak çok önemlidir. Bununla birlikte, standart bir ipotek için başvururken gerekli olan aynı adımlardan bazılarına uyulmalıdır. Borç verenler genellikle bir kredi raporu ile finansal ve istihdam bilgileri ister. Ek olarak, süreci hızlandırmak için T-4’e (brüt gelir ve vergiler ve sosyal güvenlik için ödenen tutarları listeleme) ve geçmiş maaş çeklerine sahip olmak avantajlıdır.
Mortgage Varsayımının Faydaları ve Dezavantajları
İpotek varsayımları, her potansiyel alıcı için bir ev satın almanın en uygun yolu olmayabilir. Bununla birlikte, birkaç önemli avantaj vardır. İlk olarak, (yeni bir krediye kıyasla) kazançlı faiz oranları aracılığıyla potansiyel tasarrufları kolaylaştırırlar. Örneğin, mevcut ev sahibi mülkü mevcut piyasa oranından daha düşük bir oranda satın alırsa, ipoteği tarihi orandan üstlenebilirsiniz. Ayrıca, hem alıcı hem de satıcı için para tasarrufu sağlayabilecek daha az kapanış maliyeti ve değerlendirme vardır. Bir alıcı daha düşük bir faiz oranı kazanırsa, satıcı adil piyasa talep fiyatına çok benzeyen bir fiyat için daha kolay pazarlık yapabilir. Mortgage varsayımlarının bir başka yararı da, kredi notu düşük olan alıcıları barındırabilmesidir – mevcut bir ipotek varsayılırken kredi itibarı değerlendirilmez. Son olarak, alıcılar, varsayılan kredinin süresi ve ön ödeme cezaları veya diğer kısıtlamalar gibi şartlarını müzakere etmek için kendilerini daha iyi bir konumda bulabilirler.
Bu avantajlara rağmen, dikkate alınması gereken bazı potansiyel dezavantajlar da vardır. Varsayılabilir ipotekler, politika ve prosedürlerine bağlı olarak, borç verenlerden özel onay gerektirebilir. Ek olarak, ilk borçlu ödemelerini geciktirdiyse veya vergi veya sigorta ödemelerini yerine getirmediyse, kalan borç bakiyesini üstlenmenin yanı sıra bu masraflardan siz sorumlu olabilirsiniz. Bu nedenle, herhangi bir anlaşmayı imzalamadan önce, varsayılabilir bir ipoteğin tüm yönlerini kapsamlı bir şekilde araştırmak çok önemlidir.
